2027年1月から「こどもNISA」が始まります。
0歳〜17歳が使える新しい制度で、子どもの資産形成に注目が集まっています。
でも、我が家は使いません。
娘がすでに特定口座で投資を続けているからです。
毎日100円、2年間。
元本約55,000円が、2〜3万円のプラスになっていました。
そして最近、娘が自分でこう言い出しました。
「1日200円にすればよかった。どうせ使ってないお金だったから。」
親が何も言わなくても、投資を続けることで子どもは自分で気づきます。
こどもNISAを検討中の方に、我が家の判断と娘の2年間を正直に書きます。
こどもNISAとは？2027年1月からの新制度
こどもNISAは、2027年1月から始まる新制度です。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 対象年齢 | 0歳〜17歳 |
| 年間投資枠 | 60万円（つみたて投資枠） |
| 生涯投資枠 | 600万円 |
| 非課税期間 | 無期限 |
| 管理者 | 親権者 |
現行の新NISAは18歳以上が対象ですが、こどもNISAによって子どもの分も非課税で積み立てられるようになります。
0歳から始めれば18歳までに最大600万円を非課税で運用できます。
長期運用ほど効果が大きい制度です。
特定口座とこどもNISAの違いは「税金」だけ
こどもNISAと特定口座（源泉徴収あり）の違いは、運用益にかかる税金だけです。
| 特定口座 | こどもNISA | |
|---|---|---|
| 運用益への課税 | 約20% | 0%（非課税） |
| 損益通算 | できる | できない |
| 開設できる年齢 | 0歳〜 | 0歳〜17歳 |
たとえば運用益が30万円あった場合、特定口座なら約6万円が税金で引かれます。
こどもNISAならまるごと手元に残ります。
早く始めるほど、非課税の恩恵が大きくなります。
娘がすでに特定口座で毎日100円を2年続けている
我が家の娘は、自分のスマホで証券口座を持ち、毎日100円ずつ日経平均インデックスを積み立てています。
- 積立額：毎日100円（休日除く）
- 月の積立額：約2,300円
- 期間：約2年
- 元本：約55,000円
- 現在の損益：＋2〜3万円
口座の管理は娘が自分でやっています。私はほとんど口を出していません。
最初はマイナスだった。それでも続けた。
始めた頃は、マイナスになることの方が多かったです。
娘もよく分かっていなかったし、私も「まあそういうもの」と思って口は出しませんでした。
転機は最近の日経平均の盛り上がりです。
ニュースで日経平均の話題が増え、娘が自然と数字を気にするようになりました。
「プラスになってる」と報告してくれることが増え、今は見るのが楽しいと言っています。
逆に日経平均が下がっている日は、あえて口座を見ないように伝えています。
毎日確認して一喜一憂すると、続けられなくなるからです。
「1日200円にすればよかった」娘が自分で気づいたこと
ある日、娘がこんなことを言い出しました。
「貯金口座の残高、全然変わらないんだよね。」
「投資は増えてるのに。」
「どうせ使ってないお金だったから、1日200円にすればよかった。」
私は何も言っていません。娘が自分で気づきました。
2年間、毎日100円を続けたことで
「お金は置いておくだけでは増えない」
ということを体感したのだと思います。
これは親がいくら説明しても教えられないことです。
我が家がこどもNISAを使わない理由
こどもNISAは非常に魅力的な制度ですが、我が家では使わない判断をしています。
理由は2つです。
理由① 娘がもうすぐ18歳になるから
こどもNISAの対象は0〜17歳です。
娘はもうすぐ18歳を迎えるため、こどもNISAを新規で始めるメリットが薄い状況です。
理由② すでに特定口座で資産がある
2年間積み立てた資産が特定口座にあります。
特定口座からこどもNISAへの移管はできません。
今から新たに始めるより、18歳になってから自分のNISA口座で運用を続ける方が自然な流れだと判断しました。
18歳になったら娘はこう動く予定
娘が18歳になったら、以下のステップで動く予定です。
- 証券会社でNISA口座を開設する
- 特定口座の日経平均インデックスをすべて売却する
- 売却代金で新たな銘柄をNISA口座で購入
何を買うかは娘が自分で決めます。今のところ「たぶんオルカンにする」と言っています。
2年間自分で運用してきた娘が、次のステップとして何を選ぶのか。
親として楽しみにしています。
まとめ：こどもNISAが全員に正解とは限らない
こどもNISAは、子どもの資産形成にとって強力な制度です。
特に小さなお子さんがいるご家庭は、2027年1月のスタートに向けて早めに検討する価値があります。
ただ、我が家のように「すでに特定口座で動いている」「もうすぐ18歳」というケースでは、無理にこどもNISAを使わなくてもいい場合もあります。
制度よりも大切なのは、早く始めて続けること。
娘が毎日100円を2年続けた結果、自分で「もっとやればよかった」と気づきました。
これが一番の成果だと思っています。
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